W ostatnich latach temat kredytów hipotecznych z WIBOR zyskał na znaczeniu. Zrozumienie mechanizmu funkcjonowania WIBOR-u oraz konsekwencji jego zastosowania w umowie, jest kluczowe dla osób rozważających zaciągnięcie kredytu hipotecznego opartego o WIBOR oraz tysięcy kredytobiorców, którzy rozważają zakwestionowanie klauzul zmiennego oprocentowania opartych o wskaźnik WIBOR. Co warto wiedzieć?
Czym jest WIBOR?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa, po której banki w Polsce pożyczają sobie nawzajem środki pieniężne na rynku międzybankowym. Jest on podstawą do wyliczania oprocentowania kredytów o zmiennym oprocentowaniu, w tym kredytów hipotecznych. W praktyce oznacza to, że wysokość rat kredytu zależy od aktualnego poziomu WIBOR-u powiększonego o marżę banku.
Kredyt hipoteczny z WIBOR – mechanizm działania
W przypadku kredytów hipotecznych opartych na wskaźniku WIBOR, całkowita stopa procentowa składa się z dwóch elementów: marży banku oraz wartości obowiązującego w danym okresie WIBOR-u. Marża jest stałym składnikiem oprocentowania, ustalanym na początku umowy, natomiast WIBOR jest zmienny i odzwierciedla aktualne warunki panujące na rynku międzybankowym. Poziom WIBOR-u zależy od wielu czynników makroekonomicznych, takich jak decyzje Narodowego Banku Polskiego dotyczące polityki monetarnej, inflacja, a także sytuacja gospodarcza kraju i stabilność systemu finansowego.
W praktyce oznacza to, że oprocentowanie kredytu hipotecznego może się zmieniać w czasie, co bezpośrednio wpływa na wysokość comiesięcznych rat. Zmienność WIBOR-u niesie ze sobą ryzyko wzrostu kosztów kredytowych, zwłaszcza w okresach, gdy stopa ta rośnie. W takich sytuacjach obsługa kredytu staje się droższa, co może znacząco obciążyć budżet kredytobiorcy i wpłynąć na jego zdolność do terminowej spłaty zobowiązania.
Aspekty prawne i ryzyka – jak usunąć WIBOR z kredytu?
Rosnąca niepewność związana z wahaniami WIBOR-u skłania wielu kredytobiorców do poszukiwania sposobów na eliminację tego wskaźnika z umowy kredytowej. Jak usunąć WIBOR z kredytu? Możliwe są negocjacje z bankiem, jak również zakwestionowanie klauzuli zmiennego oprocentowania („wiborowej”) w postępowaniu przed sądem.
Warto wiedzieć, że zmiana wskaźnika oprocentowania w umowie kredytowej musi być zgodna z prawem i uzgodniona przez obie strony – bank i klienta lub stwierdzona prawomocnym wyrokiem sądu. Jeśli ktoś spróbuje samodzielnie „usunąć” WIBOR bez porozumienia z bankiem lub wyroku sądu, może to złamać warunki umowy i prowadzić do problemów prawnych np. wypowiedzenia umowy kredytu.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny z WIBOR to popularne rozwiązanie na polskim rynku finansowym, jednak zmienność tego wskaźnika niesie ze sobą ryzyko wzrostu kosztów kredytowych. Usunięcie WIBOR-u z umowy jest możliwe, lecz wymaga świadomego podejścia, analizy dostępnych opcji oraz często negocjacji z bankiem. W każdej sytuacji rekomendowane jest skorzystanie z profesjonalnej porady finansowej i prawnej, aby dobrać najkorzystniejsze rozwiązanie odpowiadające indywidualnym potrzebom kredytobiorcy.
Artykuł sponsorowany