Jaki jest najprostszy sposób na pozyskanie dodatkowych środków na spłatę długu? Wiele osób odpowie, że chwilówka – reklamy i ulotki pokazują przecież, że mogą ją otrzymać również dłużnicy i osoby bez zdolności kredytowej. Mogłoby się więc wydawać, że jest to dobry sposób na wyjście z długów. W rzeczywistości spłata długów poprzez zaciąganie chwilówek to prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której bardzo trudno się samodzielnie wydostać. Dlaczego chwilówka nie jest dobrym sposobem na oddłużanie? I jaka może być dla niej alternatywa?
Dlaczego chwilówka to pułapka?
Chwilówki to pożyczki poza bankowe, które są dość łatwe w uzyskaniu. Chwilówkę bardzo często można dostać na dowód lub przez Internet – po szybkim potwierdzeniu swojej tożsamości. Tym, co je wyróżnia, jest krótki okres spłaty, niskie kwoty finansowania i minimum formalności. Po chwilówki najczęściej sięgają osoby, które pilnie potrzebują niewielkiej kwoty lub nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej, by otrzymać kredyt w banku. To, że można bardzo łatwo wziąć chwilówkę, jest jej największą pułapką – klienci pilnie potrzebujący gotówki często nie zwracają uwagi na ukryte koszty, wysokie oprocentowanie i krótki termin spłaty.
Niektóre firmy pożyczkowe kuszą tzw. pierwszą pożyczką za darmo (RRSO 0%). Darmowe pożyczki bardzo często również są pułapkami: może się zdarzyć, że warunkiem skorzystania z takiej oferty jest wzięcie chwilówki na wysoką kwotę – w takiej sytuacji zwabiony atrakcyjną ofertą dłużnik, który potrzebuje 1500 zł, może wziąć pożyczkę na 3000 zł. A wyższa pożyczka (nawet 0%) to rosnące zadłużenie. Warunki promocji można też łatwo stracić, na przykład wtedy, gdy przekroczymy termin spłaty.
Czym jest spirala zadłużenia?
Jeśli bierzesz chwilówkę na spłatę poprzedniej pożyczki, tylko przez chwilę będziesz mieć czyste konto. Za kilka tygodni sytuacja się powtórzy, a Ty… no właśnie, co zrobisz? Zaciągniesz kolejną chwilówkę na spłatę poprzedniej? Tym właśnie jest spirala zadłużenia – mówimy o niej, gdy dłużnik zaciąga nowe zobowiązania w celu spłaty poprzednich i stopniowo pogarsza swoją sytuację finansową. Jeśli czujesz, że tracisz kontrolę nad swoimi finansami, nie zaciągaj kolejnych chwilówek – oddłużanie nie ma nic wspólnego z zadłużaniem, a chwilówka na spłatę długów to tylko trik marketingowy, który ma niewiele wspólnego z rzeczywistością. Jest to po prostu dług na spłatę długów: prawda, że bez sensu?
Jak wyjść ze spirali zadłużenia?
Aby wyjść z długów, przede wszystkim zapomnij o kolejnych pożyczkach. Następnym krokiem jest znalezienie profesjonalnej pomocy. Obecnie coraz więcej osób zdaje sobie sprawę z tego, że nie musi samodzielnie wychodzić z długów – oddłużanie jest procesem, w którym może nam towarzyszyć ekspert. Decydując się na współpracę z antywindykatorem, sprawdź jego doświadczenie w branży i opinie dotychczasowych klientów.
Pomoc kancelarii oddłużeniowej można porównać do wsparcia dietetyka. Antywidykator również ustala plan działania, którego należy się trzymać, by osiągnąć ustalony cel. Oddłużanie, podobnie jak odchudzanie, jest czasochłonnym procesem, dlatego nie można się spodziewać efektów w tydzień – trzymając się ustalonego harmonogramu, możesz jednak skutecznie pozbyć się długów (tak jak zbędnych kilogramów). Trzeba też uważać na efekt jo-jo: jeśli znów zaczniesz zaciągać chwilówki, długi powrócą, dlatego oddłużanie to nie tylko jednorazowe wyjście z długów, lecz również nauka oszczędzania i panowania nad swoimi finansami.
Negocjacje z wierzycielem
Oprócz korzystania z profesjonalnej pomocy istnieją także inne sposoby wyjścia ze spirali zadłużenia. Jednym z nich może być renegocjacja warunków spłaty z wierzycielem. Warto porozmawiać z osobą lub instytucją, której się zadłużyłeś, i spróbować uzyskać odroczenie terminu spłaty lub zmniejszenie rat. Czasem wierzyciel może być bardziej elastyczny, niż się wydaje, zwłaszcza jeśli widzi Twoją determinację w uregulowaniu zobowiązań. Innym sposobem jest również poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodu lub ograniczenie wydatków. Może to być tymczasowa praca dodatkowa, sprzedaż niepotrzebnych przedmiotów czy też rezygnacja z pewnych luksusów na rzecz spłaty długu.
Wreszcie, warto zainwestować czas w edukację finansową i podnoszenie swojej świadomości na temat zarządzania budżetem. Często osoby wpadające w spiralę zadłużenia borykają się z brakiem wiedzy na temat efektywnego planowania finansów osobistych oraz umiejętności oszczędzania. Dlatego warto skorzystać z dostępnych materiałów edukacyjnych, kursów online czy porad finansowych, które mogą pomóc w zrozumieniu zasad gospodarowania pieniędzmi.
Alternatywą dla chwilówek i samodzielnego radzenia sobie z długami jest również skorzystanie z programów wsparcia społecznego lub organizacji non-profit zajmujących się pomocą osobom zadłużonym. Takie instytucje często oferują porady prawne, wsparcie psychologiczne oraz możliwość negocjacji z wierzycielami w celu uzyskania korzystniejszych warunków spłaty długu. Dodatkowo, mogą także pomóc w opracowaniu spersonalizowanego planu budżetowego i udzielić wsparcia w trudnych sytuacjach finansowych.
Choć chwilówka może wydawać się atrakcyjną opcją na szybkie pozyskanie środków na spłatę długu, w dłuższej perspektywie prowadzi do pogłębienia problemu zadłużenia. Zamiast tego, warto szukać alternatywnych rozwiązań, takich jak profesjonalna pomoc finansowa, renegocjacja warunków spłaty, poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodu oraz inwestycja w edukację finansową. Wychodzenie z długów wymaga determinacji, cierpliwości oraz podejmowania świadomych i przemyślanych decyzji finansowych.
Artykuł sponsorowany